Conseils pour rester protégé : votre assurance habitation est-elle à jour ?

L’assurance habitation vous permet d’être protégé contre plusieurs risques du quotidien, comme les vols, les dégâts des eaux, les incendies… Autant de situations que l’on ne souhaite pas vivre ! Mais comme dit l’adage, mieux vaut prévenir que guérir. Que vous soyez locataire ou propriétaire, l’assurance habitation peut être obligatoire ou non. On fait le point sur le sujet.

L’assurance habitation, cruciale pour protéger vos biens en cas d’urgence

Commençons cet article par un petit rappel du rôle de l’assurance habitation. Cette assurance vous est généralement demandée au moment de l’état des lieux d’entrée dans votre nouveau logement, lorsque vous êtes en location. N’hésitez pas à faire les démarches auprès de plusieurs assureurs pour obtenir un devis d’assurance habitation et choisir celui qui vous convient en termes de protection comme de budget. Vous pouvez aussi faire cette démarche en ligne, via un comparateur.

L’assurance habitation vous permet d’être protégé et indemnisé en cas de sinistre dans votre logement. Elle couvre les risques les plus courants : cambriolages, dégâts des eaux, incendies, catastrophes naturelles… Vous aurez peut-être besoin de rajouter des options si vous possédez des objets de valeur comme des œuvres d’art, par exemple.

Souscrire une assurance habitation est obligatoire si vous êtes en location, en colocation ou si vous êtes locataire en copropriété. Si vous louez un meublé, celle-ci n’est pas exigée pour pouvoir prétendre au logement. Idem si vous êtes propriétaire. Toutefois, pour être protégé en cas de sinistre, nous vous conseillons de souscrire une assurance habitation pour plus de sérénité.

Assurez-vous de savoir ce que votre police couvre et ne couvre pas

Il est recommandé de connaître exactement les termes de votre contrat d’assurance habitation. Cela vous évitera bien des déconvenues en cas de sinistre. Lorsque vous souscrivez une assurance de type multirisque habitation (aussi connue sous le nom d’assurance MRH), celle-ci couvre effectivement un large éventail de situations. Mais il existe aussi des exclusions qui ne font pas partie des garanties de base.

Parmi les exclusions de garantie, on retrouve :

• les dommages d’origine nucléaire,
• les dégâts dus à une situation de guerre,
• les dommages dont l’origine est antérieure à la signature de votre contrat d’assurance habitation.

Certains assureurs peuvent également avoir d’autres exclusions de garantie, propres à leur établissement. Nous vous recommandons donc de faire faire plusieurs devis et de ne pas hésiter à comparer différentes offres avant de souscrire l’une d’entre elles.

Ces exclusions de garanties particulières peuvent être les suivantes :

• la détention de chiens dits dangereux (première et deuxième catégorie, que l’on appelle aussi chiens de défense ou d’attaque),
• la détention d’armes ou d’explosifs,
• les dommages sur du mobilier extérieur ou des plantations.

Dans tous les cas, il est préférable de prendre le temps d’exposer à l’assureur les éléments qui font partie de votre logement, afin d’avoir un contrat d’assurance habitation qui corresponde à vos besoins et à votre situation.

Revoyez votre assurance chaque année pour qu’elle réponde toujours à vos besoins

N’hésitez pas à faire le point une fois par an avec votre assureur pour connaître les termes de votre contrat d’assurance habitation. C’est aussi l’occasion de lui signaler l’achat d’objets de valeur, les éventuels travaux effectués dans votre logement (installation d’une porte blindée, changement de fenêtres…).

Vous pouvez profiter de faire le point sur votre contrat pour le renégocier. En mettant à jour votre capital mobilier ou en échangeant sur les éventuels changements de vie, vous pouvez voir les mensualités de votre assurance habitation diminuer.

Vous avez un projet d’amélioration de votre maison ?

Nous l’avons évoqué précédemment, mais informez votre assureur avant de vous lancer dans des travaux pour améliorer votre logement. C’est notamment le cas si vous changez les huisseries pour des fenêtres ou des baies vitrées plus résistantes face aux infractions. Idem si vous décidez de changer de porte d’entrée pour un modèle blindé ou de porte de garage.

Tous les travaux visant à renforcer la sécurité de votre logement peuvent vous aider à faire des économies sur votre contrat d’assurance. Une maison plus difficile à cambrioler est en effet un avantage. Cela rassurera votre assureur.

Vous avez un projet d’extension de votre maison ? En plus des démarches administratives obligatoires à effectuer auprès de votre mairie, il est recommandé d’en informer également votre compagnie d’assurances. Si vous avez oublié de le faire avant le début des travaux, sachez que vous avez jusqu’à 15 jours après la fin des travaux d’extension pour prévenir l’assureur. Il faut alors le faire par lettre recommandée, avec accusé de réception. Dans ce courrier, veillez à bien préciser tous les changements et travaux effectués, afin que votre contrat soit conforme à votre logement.

Lorsque votre assureur est informé des travaux effectués dans votre logement, plusieurs solutions s’offrent à lui.

Le contrat d’assurance doit être modifié

Un nouveau contrat vous est alors proposé, qui peut voir une augmentation des cotisations selon les travaux réalisés. Vous êtes libre de refuser ce nouveau contrat, sous 30 jours. Cela aboutira à la résiliation du contrat. Vous vous verrez donc dans l’obligation de souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation, éventuellement auprès d’un autre organisme.

Une clause est ajoutée à votre contrat actuel

L’assureur peut simplement ajouter une clause au contrat initial. C’est notamment le cas lors de la réalisation de travaux d’extension.

En cas d’urgence, contactez votre compagnie d’assurances dès que possible

Vol, tentative d’effraction, incendie, dégâts des eaux… Peu importe le sinistre, il est essentiel de prévenir votre compagnie d’assurance dès que vous le constatez ! La déclaration de sinistre répond à certaines règles. L’assureur doit être informé par lettre recommandée avec accusé de réception. Les délais diffèrent en fonction du sinistre :

• 2 jours ouvrés pour un vol après sa constatation,
• 5 jours ouvrés pour un dégât des eaux, un incendie, etc.,
• 10 jours ouvrés pour un dégât dans le cadre d’une catastrophe naturelle (à compter de la publication au Journal officiel de l’arrêté ministériel concernant cette catastrophe).

Lors de la déclaration auprès de votre assureur, il est conseillé d’ajouter tout type de document permettant le bon traitement de votre dossier d’indemnisation. Photos, témoignages de voisins ou de tiers, copie du dépôt de plainte en cas de vol, factures des éléments volés ou dégradés… Même si un expert sera mandaté pour venir constater les dégâts, vous pouvez tout à fait proposer votre propre évaluation du préjudice dans votre courrier.

À noter : n’hésitez pas non plus à déclarer votre sinistre via les applications ou les espaces clients en ligne qui sont désormais inclus dans votre contrat d’habitation.